Reglas del dinero - Cómo ganar dinero
Al igual que el color de tus ojos y tu amor de toda la vida por el helado de menta, lo más probable es que hayas captado las ideas de dinero que impulsan tus gastos y las decisiones de ahorro de tus padres. Pero en la economía de hoy, esas filosofías de mamá y papá pueden ser probadas y verdaderas o totalmente anticuadas.
¿Las reglas de dinero con las que has vivido durante años siguen funcionando para ti, o tienen que seguir el camino del teléfono rotatorio? Esto es lo que debe desechar, lo que debe conservar y lo que debe modificar para que pueda tener seguridad financiera de por vida.
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Regla #1: Siempre viva con menos de lo que gana.
¿Bien pensado? Sí.
Es la naturaleza humana: Cuanto más dinero ganas, más dinero te inclinas a gastar. Pero si esas compras extras son deseos, no necesidades, es mejor guardar ese dinero para una necesidad futura - jubilación o un pago inicial de una casa - en lugar de gastarlo en cosas que ni siquiera recordará más tarde.
Mejor pensado: Pretender que gana menos de lo que gana por poco tiempo (digamos, un mes o dos) es una buena manera de identificar fugas de dinero y hábitos de compra que tal vez no conozca. Ese bonito suéter de 50 dólares que no necesitas, pero, ¿por qué no? Durante un mes, ponga el dinero que no gasta impulsivamente en cosas como ese suéter en un sobre en su bolso en el que no pueda meterlo. Ponga su almuerzo en una bolsa marrón (que cuesta alrededor de la mitad del precio de salir a comer fuera) algunas veces y ponga la diferencia en ese sobre. Al final del mes, estarás contento con lo que encuentres. ¿Suéter? ¿Qué suéter?
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#2: El dinero no puede comprar la felicidad.
¿Bien pensado? Sí, con advertencias.
La gran excepción a esta regla es que usted necesita suficiente dinero para no tener que preocuparse por sus necesidades básicas. Según un estudio de la Universidad de Princeton de 2010, las personas con ingresos de alrededor de 75.000 dólares al año son más felices que aquellas cuyos ingresos son inferiores. Pero eso no se traduce en"cuanto más rico, más feliz". Por encima de los $75,000, los sujetos del estudio no reportaron mayor satisfacción.
Mejor pensado: Gasta tu dinero para maximizar tu placer. Un estudio en el Journal of Personality and Social Psychology encontró que la gente se sentía más feliz gastando en experiencias compartidas (un viaje, un concierto, un tratamiento de belleza con un amigo) que en cosas usadas solas (ropa, joyas). Y muchas experiencias felices son baratas o incluso gratuitas. Haga un picnic para el cumpleaños de su esposo en lugar de ir a un restaurante elegante, o pase la noche jugando juegos de mesa con sus amigos en lugar de salir a tomar algo.
Anne-Marie Faiola, de 37 años, de Bellingham, Washington, disfruta haciendo sales de baño como regalo: "La mayoría de la gente no derrocha en un baño de burbujas en las tiendas, pero yo puedo hacer uno por 50 centavos", dice. "La gente siempre está encantada y dice:'¿En serio? ¿Tú hiciste esto?"
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#3: No puedes llevarlo contigo cuando te vas.
¿Bien pensado? No.
Aunque técnicamente esto es cierto, la actitud asociada puede ser peligrosa porque no sabes cuándo vas a"ir" y tendrás que pagar las cuentas hasta que lo hagas! Claramente, si usted satisface todos sus deseos porque tal vez no viva para disfrutarlo mañana, podría encontrarse con grandes problemas de flujo de caja y deudas.
Tenga en cuenta, también, que dependiendo del estado en el que usted vive, su cónyuge u otros miembros de la familia podrían ser responsables de su deuda, especialmente si cosignaron el préstamo o la tarjeta de crédito. Si la ley estatal requiere que su cónyuge pague un tipo particular de deuda (los gastos de salud son comunes), o si usted vive en un estado de propiedad comunitaria como California, podría estar pegando a sus seres queridos con una cuenta grande.
Tamecca Tillard, de 40 años, de la ciudad de Nueva York, heredó el préstamo universitario de su hermano menor cuando murió inesperadamente hace seis años a la edad de 28 años. Sus préstamos del gobierno fueron perdonados, pero no el privado, y Tamecca fue cosignatario. Todavía lo está pagando. "Me sorprendió que yo fuera responsable de un préstamo estudiantil", dijo.
Mejor pensado: Disfruta tu vida, pero no uses tu inminente muerte para justificar cualquier compra. Con suerte, faltarán muchos años.
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Regla #4: Ni un prestatario ni un prestamista.
¿Bien pensado? No en estos días.
El consejo de Polonius en Hamlet puede haber tenido sentido hace 400 años, pero hoy en día usted debe pedir prestado una cantidad razonable para comprar una casa si puede permitírselo. Un análisis reciente de una investigación de Harvard confirmó que incluso en un mercado difícil, la gente que poseía más riqueza que los inquilinos en el mismo nivel de ingresos.
Usted también debe aspirar a ser un prestamista, también conocido como inversionista: La compra de bonos del Tesoro de los Estados Unidos (un préstamo que devenga intereses para el gobierno federal) es una de las apuestas más seguras. Si usted compra un bono del Tesoro a 10 años con un valor nominal de $1,000 y una tasa de interés del 4.6%, en una década usted recuperará su dinero, más $42.60 por cada uno de esos 10 años, o $462 en total.
Mejor pensado: No sea ni prestatario ni prestamista de sus amigos y familiares. Si tiene que prestar o pedir prestado, redacte un acuerdo. Si se aborda como una transacción comercial con un contrato, se ayudará a todos los involucrados a cumplir con el plan de pago.
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#5: No le pidas prestado a Pedro para pagarle a Pablo.
¿Bien pensado? Normalmente.
Si Peter la tarjeta de crédito le está cobrando un 3% de interés pero Paul la tarjeta de crédito le ofrece un 8%, entonces sí, usted quiere pedirle prestado a Peter para pagarle a Paul transfiriendo su saldo, lo cual podría ahorrarle cientos de dólares al año. (Visite SmartBalanceTransfers.com para ver si una tarjeta con tasas de interés más bajas le ahorrará dinero, pero no olvide tener en cuenta las tasas de transferencia.) Sin embargo, la transferencia de saldos no es una estrategia inteligente a largo plazo.
Mejor pensado: Forje un plan para salir completamente de la deuda de las tarjetas de crédito o visite un sitio de préstamos de igual a igual, como Lending Club o Prosper, que conecta a los prestatarios con pequeños prestamistas en lugar de grandes bancos. Estos sitios ofrecen préstamos formalizados con tasas que pueden ser más bajas que las de las tarjetas de crédito. Si usted tiene crédito decente, puede obtener un préstamo de 36 meses al 12% (cuanto mejor sea su crédito, más bajas serán las tasas). Todo esto se traduce en ahorros si lo utiliza para pagar una tarjeta de crédito con una tasa de interés más alta.
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Esta historia apareció originalmente en
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Fuentes: Neal Frankle, planificador de patrimonio certificado; WealthPilgrim.com. Sharon Laux, directora asociada, Center of Entrepreneurship & Economic Education, University of Missouri-St.
Fotos: Getty Images
